時常有投資人問，定期定額該怎麼選擇標的？目前市售基金種類太多，大多數的人對於該如何挑選第一檔基金，作為定期定額的標的，始終難以下手。投資人有著各式各樣的問題，我總結以下3點應該可以涵蓋90%的問題：
- 超長期定期定額：
A) 我是上班族想給自己每月定期定額買基金，當作自己的退休金規劃
B) 我想給小孩每月定期定額買基金，當作小孩未來的資金規劃 - 資產類別：股票/債券/ETF/平衡/多重/月配息：這麼多種我該如何選擇？
- 操作方法：如果有20%~30%的獲利是否要入袋為安，避免紙上富貴？
我對這三個問題的回答如下：
- 對於長期投資的選擇，我只會推薦2種資產，一個是全球股票型基金，一個是美國股票基金，因為這兩個資產最能代表全球股票的表現，千萬不要選擇單一國家類型的基金，特別是新興市場，因為新興市場是屬於波段操作的機會財，不屬於長期定期定額的好選擇。
- 對於資產類別的選擇：如上所述，以維度橫跨10年以上的投資，股票基金還是比較好的選擇，能夠讓資產有效累積。債券基金則適合退休人士，已經有一大筆錢在手上準備退休，透過債券基金領取固定利息。
- 操作心法：投資1年20%~30%固然很好，但如果投資10~20年僅有20%~30%，則可能會扼腕。因此千萬不要自己胡亂操作，長期投資、持續投入不中止，維持10~20年以上，財富的累積就會非常明顯。
定期定額實際案例分享
以下我採用成熟市場跟新興市場的兩大代表如下
成熟市場：美國的那斯達克指數
新興市場：中國的MSCI中國指數
A) 那斯達克為成熟市場代表，美國最精華的股票市場就在這裡，這個指數過去10年從4000點一路上漲至16000，漲幅高達4倍，顯示長期投資的好處，高額的報酬也很明顯，千萬不要為了10%~20%就隨意操作。
圖一：那斯達克指數
B) 中國股市為新興市場代表，因為新興市場股票市值最大的就在中國，結果中國股市給予投資人10年南柯一夢，10年前從指數365點起跑，最高漲到約830點，漲幅約3倍。於2024年跌破400點，讓投資人持有10年就真的是紙上富貴，來去一場空。
圖二：MSCI中國指數
C) 定期定額成效：
- 假設自2014/1/1開始每個月定期定額
- 假設每個月初投入相同資金不中斷
- 假設不於特定時間或特定報酬率贖回
可以得到定期定額過去10年的投資報酬率變化的走勢圖如下：
圖三：定期定額績效
圖表中有4個重要點位跟大家分享：
- 定期定額至2017/12：那斯達克46%、MSCI中國61%
中國報酬率領先後的黃金交叉 - 定期定額至2020/12：那斯達克115%、MSCI中國75%
中國報酬率最高點為75%，同時美國報酬率達115% - 定期定額至2021/11：那斯達克140%、MSCI中國23%
美國報酬率最高點達140% - 定期定額至2023/12：那斯達克113%、MSCI中國-20%
中國轉為負報酬率，美國維持100%以上
定期定額結論：根據上述的資料顯示，定期定額還是選美國或是成熟市場的股票為主，新興市場的風險太高，只適合短線操作，不適合長期定期定額。
投資標的分享
身為台灣人，大家基本上日常生活都是用台幣為主，如果還要牽涉到外幣、換匯等很多很複雜的問題，可能又會讓人卻步。因此以下分享有”台幣”級別的景順全球科技基金(本基金之配息來源可能為本金)：
| 成立日期 | 1996/11/18 |
| 投資特點 | 前十大持股掌握美股七巨頭 |
(1) 科技股老司機：成立於1996年，基金已經成立27年，我1996都還沒出生(誤)。
(2) 科技巨頭一次全包：2022年底至今美國科技股漲勢凌厲，沒坐穩的美股投資人可以能波段出場後又不敢進場，只能看著科技巨頭持續噴漲，然後被洗出場的投資人只能FOMO恐慌症一路發作。這一檔景順全球科技基金(本基金之配息來源可能為本金)的投資配置幾乎已將科技巨頭一次全包，可望有效掌握AI科技大趨勢行情。
(3) 基金金績效參考
投資基金的聰明管道
介紹完定期定額心法與基金標的之後，投資基金的管道當然也不能少，小黑最近發現一件大事，那就是中國信託銀行買基金竟然也開始不收取「手續費」跟「信託管理費」！
只要在中信網銀或APP線上新申購定期定額基金，或定期定額他們家的智能投資「智主投」(開箱文請點我) 任一投資組合，就可以享受該筆終身申購手續費0元及信託管理費0元，不限筆數！不限標的！
不只免費 還有服務
除了手續費的優惠，相關的理財服務當然也不能少，中國信託銀行除了提供超殺優惠之外，也提供了Home Bank App的一站式理財服務，除了可以快速找到自己想要投資的基金外，也可以收藏基金觀察名單，更可以基金PK比一比，讓投資人更便利的找到適合自己的基金。
好的基金配上聰明的投資管道，以上訊息分享給大家，希望能夠幫助到大家，有興趣的投資朋友可以參考以下連結，願獲利與你同在！
【基金投資注意事項】
本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站(https://mops.twse.com.tw/)或境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)中查詢。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效。本文所提及之市場趨勢與其相關公司僅為舉例，絕無個股推薦之意，也不代表基金日後之必然持股。配息組成項目之相關資料請至景順投信公司網站之「配息組成項目」(https://www.invesco.com/tw/zh/dividend-composition.html)查詢。配息率並非等於基金報酬率，於獲配息時，宜一併注意基金淨值之變動。投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的。智主投由94年8月31日金管證投字第0940132880號函核准辦理兼營證券投資顧問業務。
景順投信 獨立經營管理
景順證券投資信託股份有限公司
台北市信義區松智路1號22樓
客服專線：0800-045-066
網站：www.invesco.com/tw
本文是景順投信行銷資訊。
(本網站所述之任何內容均不構成對金融商品的投資要約，也不構成對於任何證券的買賣或進行任何交易的投資建議。投資一定有風險、基金有賺有賠、申購前請詳閱公開說明書)
