最近畢業季到了，許多年輕人開始進入職場，也開始正視投資理財這件事情。在台灣投資理財的第一課，肯定就是台股與台股ETF，這就跟英文課本的第一課：How are you? Fine, thank you, and you? 的地位相當。
如何簡單參與台股多頭行情
講到台股ETF，投資人首先想到的肯定是台股ETF元老0050，因為他是追蹤台灣大盤的ETF，也是投資台股最簡單的工具。0050自2003年發行至今已經20個年頭，目前基金淨值已經超過每股120元，也就是買一張就要12萬台幣，對於小資族而言，操作上與入手度都相對困難。
小資族必備神器：00905 三大優點
今天要分享的ETF，是由富蘭克林華美投信所發行的FT臺灣Smart ETF (00905)。為何他是小資族必備神器，我認為它具備以下3大優勢：
- 台股中的權值股型ETF：目前台灣的ETF如雨後春筍般出現，很多ETF都有自己的特色，但如果是想要最簡單的參與台灣加權指數的表現，那麼權值股型的ETF還是最簡單容易上手的標的。
- 基金淨值只有10元上下：也就是說目前買進一張只要1萬台幣，可以讓小資族輕鬆入手，無論是要定期定額，還是要波段操作都合適，不需要買零股交易，交易上有其方便性。
- 績效優異：FT臺灣Smart ETF 績效表現優異，截至2023/09/30為止，他在3個月、6個月與1年的績效表現，是權值股型ETF當中表現最佳。
00905投資特點
這檔ETF的指數編製採用3因子模型：40%品質、30%價值、30%動能所組成，作為篩選個股的標準，這種很專業的金融名詞看不懂其實也沒關係。
投資人只要知道這樣的策略，可以優化台灣加權指數、台灣50指數與台灣高股息指數的總報酬，讓投資人長期投資下來，優機會獲得更加優異的報酬率表現，這就是Smart 因子模型的特點。
10月剛好趕上季配息
近期富蘭克林華美投信已經公告，本次季配息金額為0.17元，換算成年化配息率將近7%，只要在10月18日之前買進的投資人，就能夠參與本次的配息。投資朋友們如果喜歡配息ETF，或者是想要開始存ETF，那麼現在就是很好的一個時間點。
定期定額理財實戰分享
投資理財應該是輕鬆無負擔，不需要花太多時間研究，這樣其實才是最好的方法。因此輕鬆投資、無腦投資，最廣為人知的做法就是找好標的，穩定定期定額不放棄，隨著時間拉長，多能享有不錯的投資成果，還不用費心盯盤、殺進殺出，把時間留給自己。
標的選擇上為了同時顧及分散風險以及跟加權指數最貼近的目標，長期穩定反映台股市場的利基點，大盤權值股型的ETF會是不錯的選擇。以下為大家整理兩大ETF進行定期定額無腦投資術的試算結果。
假定我們每個月投資一次，每次投入1萬元，那每個月的投資資金需求就是1萬元(廢話)。我們從2022年4月開始執行這個策略，到最近2023年10月，每個月月初執行，大概會歷經一年半左右的時間，總共投入的投資成本是18萬。
如此計算下來，00905期末總報酬可以來到13%左右，18萬可以賺到23,000元左右，而0050只能賺到6.9%，也就是只賺了12,422元，兩者差距將盡快1倍。 但整體來說，定期定額策略基本上伴隨時間的經過，都能有滿不錯的成果。
那我們要回到現實面來看看是不是真的能夠做到呢？
每個月投入1萬元，但每一檔ETF的價格都不同，怎麼用固定的金額去投資？
- 透過開立券商定期定額證券戶
多數券商現在都有提供ETF的定期定額交易，實際規定各大券商會有些差異，但概括而言，券商提供的投資時間點有固定幾個選項供選擇(沒辦法完全彈性)，每次投入金額可以隨投資人意願彈性調整，費用方面，除了股票交易的手續費跟交易稅之外，會額外收取一筆費用(不定時有手續費打折活動)。
- 盤中零股交易
現在台灣證券市場開放盤中零股的交易管道，不再是必須等到收盤之後用比較貴的價格買零股。雖然零股已經是盤中撮合價格，但報價上往往還是會比一般黑板上的價格稍微溢價一些(貴一點點)，然後同樣有手續費以及交易稅。
- 直接在盤中買一張ETF
這種方式是最直接，成本也和一般我們買賣ETF相同，但問題就在於每檔ETF的價格又不一樣，那投資人要投資的成本就不一樣了，那結果會有甚麼差異？
我們這邊直接修改上面定期定額的策略，改成”定期定量”來試算看看：
的確，每個月少則1萬5，多則12萬，而投資成果上，也普遍會比定期定額稍微低一些，但差距並不大。其中，00905 由於現在股價不到10元，所以每個月如果買一張的話，投入資金大概也是不到1萬元，與市場幾個大盤權值股型ETF相比，可以說是投入門檻最低的，報酬表現上也是稍微有好一些，滿適合一般小資族、年輕投資人作為入門標的。
至於實際標的選擇上，還是建議投資人考量自己資金的狀況而定，選擇最適合自己的標的開始規劃自己的投資理財吧！
願獲利與你同在！
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