存股在台灣一直是一個很熱門的話題，從早期的中鋼、中華電信，到現在的金融股，存股一直是台灣投資人熱愛的投資方式之一。其實存股就跟定期定額買基金一樣，就是固定的時間持續投資，然後長期持有。
這樣的方法雖然很好，但把所有資產重壓在一檔股票，其實是非常危險的作法。如果股票價格無法持續成長，那麼長期累積下來，並不一定會獲得很好的回報。因此今天要來分析一下存金融股為何是時代的眼淚，為何高股息ETF是個更好的做法，而且還能有效增強績效。
聰明存股的人已經是傳統存股的4倍以上
統計定期定額存股跟存ETF的前十大標的比較，我們會發現一些有趣的事實，其實目前存ETF的人越來越多，存金融股的族群則是逐漸萎縮，以下統計3個有趣的事實與大家分享。
- 聰明存股(ETF)人數高達102.6萬人次，傳統存股(個股)人次為22.9萬，聰明存股為傳統存股的4倍之多，顯示目前大多數的投資人都越來越聰明，知道存ETF其實比個股來的更好。
- 傳統存股有1/5來自台積電，前10名有7名是金融股，台灣人真的很愛存金融股！但就是因為有這麼多人還在存金融股，這也讓我更想來分享，為什麼不要再存金融股的原因。
- 聰明存股(ETF)，第一名為台灣首檔ETF0050之外，大多數的民眾多以高息為主，僅有復華台灣科技優息為全科技型+月配息ETF，可謂一枝獨秀，相當特別的選擇，也造就了上市不到半年，資產規模就突破1000億的水準，可謂台灣ETF的超級新人。
存金融股的報酬率你現在還會滿意？
翻開過去10年的成績單，以前五大金融存股為例，報酬率相對優異的玉山金跟合庫金累績報酬率有超過200%，較差的台新金也有144%，看起來似乎是不錯。但別忘了，台灣是科技島，科技股才是台股當中最好的股票。以『臺灣電子類報酬指數』為例，過去10年的累積報酬率超過300%，報酬率勝過金融股報酬率最高的合庫金超過100%，幾乎是台新金10年累積報酬144%的兩倍。
金融股的報酬率相對較弱，也反映在金融股的股利率持續走低，樂觀預估中信金殖利率5.5%，永豐金6%，華南金6%，開發金6.6%，但多數金融股預估殖利率仍未達5%，整體金融股的股利率僅有3.7%，除了玉山金的股利率甚至僅有2.1%，甚至有許多金融股出現不配息的情況，再再都反應出存金融股，或許不再是一個好選擇，與目前台股高股息ETF 配息率至少6%以上有一定差距！！
填息天數
相比於近年持續創新高的台股，金融股的表現則相對掙扎，統計台灣主要銀行與金控的股利率與填息天數，我們也發現到平均股利率落在3.5%的水準，但平均填息天數要90天，也就是說超過一季才會填息。這也是金融股相對劣勢的地方，收到的股息需要更多的時間才能創新高。
但如果要說高股息ETF填息的速度快，那個科技股的填息速度更快，這也呼應前面所述，科技股長年績效領先金融股，也使得科技股填息的速度更勝其他資產。
金融股和科技指數，誰波動高？
此時投資人或許會問說，科技股波動度是不是比較高阿？其實以科技股「指數」對應金融股的「個股」來看，波動度並沒有明顯的差異，顯示與其存金融股承受單一個股的高波動，不如存電子科技指數，可以同時掌握科技股的爆發力，同時領取科技股的股息。
揮別金融股 擁抱高股息ETF
金融股是上一代存股族共同的美好回憶，因台灣金融業監管嚴格，且股息配發穩定，金融股即使遇到系統性風險也不容易大跌，是早年存股族至今仍津津樂道的賺錢體驗，但相反的是金融股長期受追捧下，股價早已長期位於歷史高檔，成長性有限。對新一代存股族而言，更青睞以ETF進行存股，藉由指數規則擇優定期選取一籃子股票，達到股價低檔賺高息，股價上漲賺價差，達成更高的長期報酬率。綜合以上我們會發現，
- 台股投資人當中的聰明存股族越來越多，以前10大存股跟存ETF的人數來比較，存ETF的人數已經是存股族的4倍之多，顯示台灣人近幾年的觀念逐漸在改變。
- 存股族還是以金融股為主，但金融股的報酬率並沒有想像中的好，而波動度或穩定度也沒有想像中的好。為何大多數的人會棄傳統存股，轉為聰明存股(ETF)，主要就是避免單一個股表現不佳的風險。存ETF至少可以跟著大部隊走，比較不會走錯路！
- 聰明存股族當中目前依舊以高股息為主，這是一種金融股存移民至高股息存股的行為，因為高股息跟金融股有部分的相似性。但事實上，高股息ETF當中科技股的占比往往高達6成以上。
綜觀上述，如果你是存股的愛好者，別再單戀一枝花，跟報酬率過不去了，台股高股息ETF將會是你更好的投資選擇！
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