好好退休裡面有哪些基金?該如何選擇?

上一次分享了基富通的『好好退休』專案,除了經理費低於1%以下之外,扣完24期後還能享有全平台終生免手續費的優惠。沒看到的投資朋友,可以再複習一下前一篇文章。【延伸閱讀】想要好好退休,不妨「好好退休」

之後就有粉絲私訊我或留言,詢問好好退休的投資專區裡面總共有40幾檔基金,應該怎麼選擇比較適合?今天就幫大家整理一下這次提供的基金選擇清單,同時給大家一些簡易的評論,讓投資人們更容易上手!

 

積極型基金

風險等級RR4,共有9檔,按照類型劃分有7檔是股票型,2檔是股債平衡偏股型。細分的話可以分成5種,如下依照顏色區塊劃分:

如果你覺得自己是偏積極的投資人,那麼你可以選擇積極型的基金,因為這些選項大多是全球型的股票為主。

以MSCI世界指數為例,過去5年自低點大概是1600漲到3000點,總報酬率大概是87.5%。中間甚至經歷過2020年的肺炎疫情,整體報酬率依舊穩健向上,雖然波動相對較大,但可以透過定期定額的方式分散風險,仍有機會獲得不錯的報酬率。

資料來源: investing.com

 

 

穩健型基金

風險等級RR3,共有10檔,按照類型劃分有6檔是股債平衡型,2檔是股票基金,2檔是債券基金。細分的話可以分成6種,如下依照顏色區塊劃分:

雖然都是RR3但是內容物不盡相同,以下就從積極到保守來作分析:

穩健中偏積極:百達與富達兩檔股票基金,這個時候投資人可能會問,為什麼一樣是全球股,這兩支是RR3而不是上面的RR4?主要的原因來自於,這兩支基金的投資策略,導致基金的波動度明顯較低,因此被歸類為RR3。

所以如果你想要選一個波動度比較低的股票型基金,那麼這兩支股票型基金就是不錯的選擇。

股債平衡:股債平衡主要的特點在於,會有一半的股票與一半的債券,透過經理人在股債之間的操作,降低波動、維持一定的報酬率。

這6檔股債平衡的基金當中,有5檔是全球型,1檔是亞洲型,顯然亞洲型的波動會高於全球型,主要的原因在於全球型的是成熟市場,而亞洲型的是以新興亞洲為主。因此如果投資人想選一個較為穩健的選擇,平衡型是不錯的選項。

債券型:國泰與安聯兩檔債券組合基金,簡單說這檔基金會以台灣人最愛的高收益債、新興市場債為主,搭配一些保守型的債券為輔。因為積極型的債券比重較多,因此歸類為RR3。如果投資人喜歡有經理人幫你挑選高收益債、新興債為主軸,那麼這兩檔基金就是相當適合的選擇。

 

 

保守型基金

風險等級RR2,共有9檔,按照類型劃分有4檔投資級債,3檔保守債,2檔多元債。這邊因為債券比較複雜,我多說一下這些的不同。

  • 投資級債:顧名思義就是以投資等級公司債(Investment grade corporate bond)為主
  • 保守債:保守債的概念,基本上會包含公債、投資等級債、與美國的MBS,基本上全部都為投資級,但是因為保守債有包含公債,因此會比投資級債更保守。
  • 多元債:多元債的概念,基本上會包含公債、投資級債、MBS、高收益債、新興市場債,他的概念範疇更廣,因此會比投資級債更積極一點。

因此雖然基金的風險等級一樣都是RR2,但根據積極的程度不同依舊可以劃分成保守債<投資級<多元債。因此投資人如果想要選擇一個保守的標的,追求穩穩地、慢慢的累積資產,那麼保守型的投資標的,就會是不錯的選擇。

這三種債券基金的差別我已經寫在上面,如果投資人採用定期定額的方式,那麼又會降低投資風險,因此保守型的商品再用保守的方式投入,我認為類型之間的差異可能不會太大,投資人就選擇一個自己看了喜歡的標的即可。

 

目標日期基金

不知道的可以看一下我之前的介紹,何謂目標日期基金

這個選項很簡單,根據你的退休需求去做選擇即可,距離退休在10年內就選10年的版本,距離退休在20年左右就選20年的版本,距離退休在30年左右就選30年的版本。然後每個月持續投入目標日期不間斷,直到自己退休的那一天為止,這就是目標日期基金的宗旨。

 

台股基金

身為台灣人最後當然也要來支持一下台股基金,台灣目前是全球的科技基地,隨著科技的蓬勃發展,台股絕對是全球的戰略市場。除此之外,投資台股還可以免除匯率風險,因為所有的標的物都是台幣計價,會與全球型的投資略有不同。下面5檔台股基金都是屬於一般型,如果您喜歡投資台股,對台股有信心,那麼定期定額選擇台股基金,將會是是您的最佳選擇。

以上跟大家分享本次基富通的好好退休的專案基金,共有五大類別適合退休的基金工具,希望能夠幫助大家更進一步了解這些基金的不同之處,進而選擇到適合自己的退休準備工具,願獲利與你同在!

 

 

(本網站所述之任何內容均不構成對金融商品的投資要約,也不構成對於任何證券的買賣或進行任何交易的投資建議。投資一定有風險、基金有賺有賠、申購前請詳閱公開說明書)

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