5件事情 認識自己的退休計畫

人生在世總有幾個進程

『幼時探索、少時認知、壯時奮鬥、老時退休』

在最後的階段,好好的安心休息至關重要,退休規劃雖然對很多民眾來說十分遙遠,但乃是必要面對的人生大事,今天就要來分享一下,用5件事好好認識自己的退休計畫!

在認識台版退休計畫之前,我們先來看一下美國的經驗,以下資料來自美國勞動部統計:

  1. 有40%的美國人,精確的計算過退休所需金額。
  2. 僅30%的美國人,沒有參加退休金計畫(私人企業雇員) 。
  3. 約20年的時間、是美國人平均退休金的準備時間。

接下來我要分享5件事情,認識自己的退休金計畫!

 

 

知道自己的退休需求

  1. 每月開銷:這邊小黑推薦可以使用反推的方式,先思考退休每個月的開銷,進而回推出每年的開銷。例如每月開銷如果是1萬,每年開銷就是12萬。
  2. 平均餘命:以現在定存一年不到1%的利息,大筆的退休金絕對不能只用定存來存放。以目前國人平均壽命80歲來看(男女不同),假設60歲退休,那麼這筆退休金要花20年。當然有人早點退休,有人晚點退休;有人活得更長,有人比較早離開。因此以20年計算退休生活,算是一個平均值。
  3. 持續投資:因此大筆的退休金,要讓自己活20年,絕對不能靠定存,否則只會坐吃山空。因此如果以一個保守的投資組合,每年配4%就好,應該可以讓投資人,有一個穩健的退休現金流。
  4. 最後假設以每月3萬台幣生活費為例,每年支出就是36萬台幣,根據年配4的現金流來看,所需的金額約是900萬台幣。以下我們以此為退休規畫標準。

 

 

盡早開始、不要間斷

很多人都喜歡說複利的效果就跟原子彈一樣,我不知道這句話是哪個天才說的,但的確是相當有道理。我們用每月定期定額1萬來看(如下表),根據美國人平均準備退休金年限是20年,即便選擇積極的投資組合,期末都無法達到900萬的水準。因此如果是以20年的時間,以每月2萬元的定期定額,穩健型每年6%,期末才會達到900萬的水準。

但愛因斯坦說,複利的威力比原子彈還可怕,如果我們提前準備,將退休規畫期間提前至30年,則每月1萬元、穩健報酬每年6%,持續不斷的投資30年,期末金額大約是台幣1009萬。此時大家思考一下,每月定期定額扣款1萬比較輕鬆,還是扣款2萬比較輕鬆?這根本是一個不需要問的問題,當然是1萬比較輕鬆。

因此要達成類似的投資成果,只要提前10年開始,將準備期間拉長至30年,其實退休規劃比想像中的簡單。

試算網址:請點我

 

別使用你的退休金

千萬不要忍不住動用了自己的退休金,投資人需要做好自己日常的理財運用,控制好每月的支出。退休規劃是極長期的計畫,一但中間動用了部分金額,對於期末的理財目標,就有可能會大打折扣。別忘了不知道那個天才說過,複利的效果就跟原子彈一樣,一但中間偷吃了退休金,後面就要花更大的力氣補回來。

 

 

找到適合的投資計畫

有鑑於國人退休理財的需求日益漸增,國內最大的線上基金平台『基富通』,也推出了為台灣人量身訂做的退休理財計畫『好享退』。主要提供2種退休理財的規劃,一種是『目標風險』、一種是『目標日期』。如果沒看過小黑的分析文,可以觀看下方的連結,小黑之前都有做過詳細的說明,投資人可以根據自身的風險屬性,去選擇自己喜歡的標的。

更佛心的是,這些基金在基富通上架的管理費,都是超低費用版本,除了投資0手續費以外,還能幫投資人省下更多的經理費。這麼佛系的收費方式,恐怕只有半官方色彩的基富通,才有能力端出這麼大碗的牛肉,來提升國內的退休理財風氣。

開箱文一:http://bit.ly/好享退基金開箱PART1-目標日期型基金
開箱文二:http://bit.ly/好享退基金開箱PART2-目標風險類型基金

 

坐而言不如起而行

前面有談到,美國人平均花20年來準備退休金,如果我們把時間拉長至30年,那麼我們可以準備的很輕鬆。此外在美國,私人企業仍有30%的人沒有加入退休金計畫,但台灣人有30%在準備自己的退休金計畫嗎?俗話:『坐而言、不如起而行』,與其思考什麼時候開始規劃,不如立即執行計畫。

有人說退休規劃就如同跑馬拉松一樣,前面5公里先熱身、後面5~10公里跑得起勁,接下來的5~10公里開始累了,中間可能一度想放棄,但意志力告訴你要堅持到最後,最終在不知不覺當中就跑完了所有的路程。因此只要有意志力,養成良好的理財習慣,其實退休規劃就這麼簡單。

 

 

結語

基富通所推出的『好享退』也滿周年了,一年來的績效也相當值得投資人來檢視。下面也有提供各個基金的績效表現,我相信在度過今年肺炎的危機後,更能展現出歷經市場多空,定期定額不停扣,堅持下去終能獲得豐碩的果實,願獲利與你同在!

 

延伸閱讀:【好享退 滿周年】不管你有沒有參加,都來檢視一下

 

 

 

(本網站所述之任何內容均不構成對金融商品的投資要約,也不構成對於任何證券的買賣或進行任何交易的投資建議。投資一定有風險、基金有賺有賠、申購前請詳閱公開說明書。本文接受廠商贊助。)

★ 基金黑武士與他的知識園地 ★

【部落格 基金探險家:文章目錄】
全站文章分類整理,讓大家更好閱讀
>>> https://bit.ly/2KldYKC

【FB社團 投資討論區】
投資疑難雜症,請來此處發問
>>> http://bit.ly/2QRx3bI

【訂閱內容 全球投資戰術】
分析全球投資方向,創造海外獲利機會
>>> http://bit.ly/2DzaoqU

【線上課程 折價優惠中】
9堂課完整解析債券基金,開創被動收入與現金流
>>> https://bit.ly/2KldYKC

【海外投資必備工具書】
解構法人思維 洞悉全球股債
>>> http://bit.ly/2QRx3bI

【新手投資必備暢銷書籍】
錢難賺 基金別亂買,基金操作技巧完整揭秘
>>> http://bit.ly/2DzaoqU

【IG fund_discover】
海外投資教育品牌 No.1
>>> http://bit.ly/2DzaoqU

【小黑Youtube】
看影片學投資、輕鬆一下
>>> https://bit.ly/3eM3mCg

發表迴響

你的電子郵件位址並不會被公開。 必要欄位標記為 *