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開始退休規劃的第一步，很多人都會問顧問一個問題，我適合買什麼基金？
根據目前投信投顧公會的設定，基金的風險等級由最低的RR1、至最高的RR5，分為5個不同的級別。
投資人基本上只要評估自己可以接受的風險程度，就知道自己適合什麼樣的投資標的，然後就可以開始自己的退休規劃了！接下來，我們來看看本次入圍目標風險類型基金的兩個資產管理團隊，群益投信與安聯投信，分別端出什麼樣的牛肉。
群益投信-私校退撫顧問團隊
可能有很多人會問什麼是私校退撫？簡單說就是台灣的私立學校，有一個單位專門管理老師們的退休金，而這個退休金並不是由這個基金會保證給付，而是老師們必須要選擇自己的退休方案，然後每月撥款到他自己的專戶，基本上就是比照歐美勞退自選的概念去執行，而群益投信正是這個私校退撫的顧問團隊。
至於過往的實戰經驗如何，我們來看下表：
自2017年開始，至今約2年多的實戰經驗，而帳戶的分層管理，也的確做到了積極型、穩健型與保守型的差別。至此投資朋友看到報酬率一定會搶著選積極型，但是別忘了2017年至今的市場是普遍走好，2018年雖然有回檔，但幅度不大，2019年又大幅上漲，所以上表是看不出來當市場下跌時，保守型將會相對抗跌，因此也提醒投資人不要只看報酬率就去偷改自己可接受的風險程度，把自己從保守型改成積極型，還是要跟著自己內心的聲音去選擇唷！
下圖是三個產品的資產配置，我們很明顯可以看到，積極型的股票部位佔比最高、穩健型其次、保守型最低，所以小黑還是不厭其煩的提醒投資人，風險與報酬都是對等的，選擇適合自己的商品最重要。
安聯投信-四季系列基金
安聯投信推出的是旗下境內基金較有名的四季系列，其中資產管理規模最大的是四季回報債券基金，而安聯給予投資人的建議如下：
保守型-四季回報
穩健型-四季雙收
積極型-四季成長
只是四季回報目前的風險等級是RR3並非我一開始講的RR2，因此投資人需留意後續基金投資策略是否修改，趨向於保守的RR2！
此外安聯這次的活動，還有另外一個有趣的設定：
新手入門-保守型→當然如果是投資新手，一開始以保守的基金最為出發點，我覺得是不錯的選擇，先有個好的經驗再慢慢往風險等級更高的去走。
樂退首選-穩健型→為什麼安聯設定樂退首選穩健型，因為穩健型的中性配置多為股債各半，進可攻、退可守，不要過度積極、但也無須過度保守，算是一個投資的最大公約數啦！
小資最愛-積極型→最後為什麼小資最愛是積極型，想必跟小資族愛存股有關，當然這也沒問題啦，如果是小資存股族，代表他的風險屬性一定是很積極，因此選擇積極型也相當適合。
我到底該選哪個方案呢？
小黑還是會建議以下步驟：
1 風險屬性測驗：這個東西一定要做，做了才知道自己適合什麼。
2 因地制宜：根據自己的屬性，選擇適合自己屬性的商品。
3 基金公司：安聯四季系列是已經發行的基金，投資人可以自行上網搜尋過往的績效表現。群益提供的是私校退撫的經驗，也能給投資人做參考。
以上是今天的分享，也希望所有投資人都能找到適合自己退休的工具囉！
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