今天要談一個定期定額的故事,很多小資族想要開始投資,但是全球資訊這麼多,許多國家離我們好遠好遠,資訊又不透明之下,實在是很難下手開始第一步。因此身為台灣人的你,如果對於理財資訊一竅不通,不妨從台股基金開始著手!
從台股基金著手有以下3個優點:
1 資訊豐富:身處台灣、所有資訊都有中文可以閱讀,獲得的資訊也會更加豐富。
2 科技股領頭:大家都知道台灣是全球科技業代工的核心,近年來數位科技崛起,也引領台股多頭格局。
3 無匯率風險:所有的全球型投資都會遇到匯率問題,新手剛入門無法顧及太多層次,用台幣買台股無匯率風險,投資也相對簡單。
定期定額 – 小資族理財好夥伴
選擇台股為主要戰場後,不要花太多心思去研究個股與市場的走勢,對於理財的規畫交給基金經理人來處理,小資族只需要定期定額投入即可,千萬不要因為下跌而停扣,俗話說的好:「千拜萬拜 不如整箱國農拿來拜,千扣萬扣,定期定額千萬別停扣。」長期投資、時間會給你最好的回報,不信我們來看看以下的定期定額試算表:
假設我今天開始定期定額,結果就馬上遇到2008年的金融海嘯,此時你心裡一定想說完蛋了,這個投資一定很慘,但事實卻未必。我們從下表觀察到,只要定期定額不停扣,約1年7個月即能獲得10%的正報酬,10年不停扣之後,總報酬率更高達60%,因此定期定額是一種無須擇時的投資方法,需要的只是投資人按時投入即可。
投資心路歷程 |
日期 | 報酬率 |
2007年10月高點開始每月定期定額台灣加權股價指數 |
2007/10/31 |
0.00% |
期間最大負報酬、歷時1年1個月 |
2008/11/29 |
-38.50% |
由負翻正達10%報酬率、歷時1年7個月 |
2009/5/30 | 10.60% |
報酬率達20%、歷時1年11個月 | 2009/9/30 |
21.90% |
報酬率達30%、歷時2年2個月 |
2009/12/31 | 30.20% |
報酬率達40%、歷時6年8個月 |
2014/6/30 |
41.00% |
報酬率達50%、歷時9年7個月 | 2017/5/31 |
51.10% |
報酬率達60%、歷時9年9個月 | 2017/7/31 |
61.60% |
資料來源:證交所,台灣加權股價指數含息報酬率,2018/11
全球第十大法人資產管理公司 – 保德信資產管理權威鉅獻
今天要跟大家分享的基金是『保德信高成長基金』,該基金為保德信投信所管理的台股基金,這檔基金有以下幾點特色:
1 全球十大:保德信資產管理是全球第十大法人資產管理公司,集團管理資產規模龐大。
2 老牌基金:該基金自1994年4月11日成立至今走過24個年頭至今屹立不搖。台灣許多投信基金壽命大多不長,這檔基金歷史悠久,規模也大,深受投資人喜歡,因此要選就要選牌子老信用好的基金。(沙茶醬就要選牛頭牌)
3 長期績效:根據該基金11月的月報數據顯示,該基金自成立以來累積報酬率約800%,也就是說24年前投資100萬的話,持有至今可以淨賺800萬,總贖回金額為900萬,年化報酬率超過9%。投資看長不看短,看基金績效不能只看短線啊。(過去績效不代表未來績效、此為鼓勵長期投資與退休規劃)
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3個月 | 6個月 | 1年 | 2年 | 3年 | 今年以來 | 成立迄今 |
保德信高成長基金報酬率(%) |
-10.47 | -11.29 | -5.64 | 15.95 | 25.37 | -0.45 |
834.90 |
同類型基金報酬率(%) |
-13.90 | -15.96 | -10.96 | 14.04 | 21.82 | -8.85 |
– |
排名 | 25/180 | 49/176 | 39/167 | 68/158 | 65/154 | 14/167 |
– |
資料來源:投信投顧公會;資料日期:2018/11/30
4 定期定額:假設你從24年前開始,每個月定期定額5000元、1年投資6萬元、24年總投資金額為144萬元,而至11月底的總報酬率為190%,也就是當下贖回可以淨賺275萬元,總贖回金額為419萬。(過去績效不代表未來績效、此為鼓勵長期投資與退休規劃)。今天小黑特別談這點,就是想要強調長期投資的重要性,現代人尤其注重退休規劃,小資族每月5000元並不是太大的負擔,每月5000元慢慢扣,加上現代人工作時間動則30年以上,因此24年的投資期,對於退休規劃而言,是非常適當的假設。
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1年 | 2年 | 3年 | 成立迄今 |
保德信高成長基金定時定額報酬率(%) | -4.14 | 0.11 | 5.86 |
201.01 |
資料來源:Lipper、原幣計價,資料日期截止至2018/11/30
以上資料以每月定期定額為基礎,假設每月月底扣款。不同時間進場,將有不同之投資績效,且過去績效不代表未來績效之保證。定時定額投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。
5 靈活操作:該基金操作靈活,可以在大小型股靈活轉換,積極型的電子股與保守型的傳產或金融靈活轉換,價值股與成長股靈活轉換,簡單說就是不受到單一投資行為所限制,靈活調整,利用定期定額更有機會獲得長期資本利得。
退休規劃從今天開始
現代人對於投資退休規劃越來越重視,投資理財的資訊也越來越豐富,對於如何規劃自己的退休金,成為小資族主要的課題。小黑對於小資族又對理財一竅不通的建議,就是好好做好自己的工作,投資不需要追逐明牌,只消定期定額按時投入,不要過度在乎市場的波動,其實市場的漲跌與短期的你都無關,因為投資市場在極長期而言,定能給予投資人回報,重點是你有沒有耐心而已。
因此如果對於如何安排退休規畫沒有概念,希望今天的文章對大家有幫助,你只需要:
⓵ 選好投資標的
⓶ 定期定額不間斷
⓷ 時間會給你最好的回報
好康時間
現在保德信正舉辦定期定額終身定期定額零手續費的活動,有興趣的投資新手,不訪把握這次限時活動機會,為自己的勇敢的跨出第一步吧!
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