【投資新手入門】想投資基金和ETF——哪裡開戶最划算?

基金獵人將帶來一系列的投資新手入門文章,幫助新手推開投資世界的大門,希望所有對投資感興趣的朋友們可以打好基礎,在琳瑯滿目、令人眼花撩亂的投資世界中,找到適合自己的穩健獲利方法,大家攜手一起達到財富自由的境界。

與指數相關的投資:投資共同基金或ETF

獵人在基金概念介紹這篇文中有介紹過,主動式基金(通常是共同基金)建立投資組合的方式,是先參考基準指標的組成,再依據投資團隊的研究和經理人的決策,去加碼看好的投資標的,並減碼不看好的投資標的;被動式基金(通常是ETF)建立投資組合的方式,則是直接複製基準指標的成分。

所以獵人把投資共同基金或ETF,都劃分在投資指數的範疇,差別只在於主動管理或被動管理而已。關於投資指數的優缺點,獵人也已經整理在這篇文裡,還沒看過的朋友可以參考看看哦。

投資共同基金的管道

  1. 基金公司(投信或投顧)
  2. 線上基金銷售平台
  3. 銀行
  4. 證券經紀商
  5. 保險(投資型保單)

選擇基金投資管道的考量因素

  1. 手續費(有的管道有其他費用)
  2. 基金選擇多不多
  3. 額外的投資專業服務
  4. 開戶方便性

由於基金的管理費(或者費用率),是依每支基金不同的,所以費用方面主要考量的是外部成本,例如手續費。

1.基金公司(投信或投顧)

向基金的發行商,或者代理商直接申購基金。(不清楚相關概念的可以看看投信基金&境外基金的分別一文)

  • 優點:通常0手續費、有最專業的服務
  • 缺點:通常只賣自家基金,選擇很少;須跑一趟投信/投顧據點開戶

2.線上基金銷售平台

台灣的線上基金銷售平台,大致有三個:基富通、鉅亨網基金平台、先鋒基金網,不過先鋒基金網主要只銷售自家基金,所以不太推薦,此處我們只介紹基富通和鉅亨網基金平台。

(A) 基富通:政府帶頭成立的線上基金投資平台,常常推出手續費優惠活動,以及退休投資計畫專案等等

(B)鉅亨網基金平台:台灣線上基金投資平台的先驅者

  • 優點:手續費很低、基金選擇多(幾乎市面上的基金都有上架)、開戶方便(可線上開戶)
  • 缺點:較缺乏專業服務

3.銀行

銀行的理財服務、網路銀行、手機APP可以協助一般投資人申購基金。

  • 優點:有理專服務(但專業程度不一)、已有銀行戶頭不用再開戶、基金選擇多樣(但少於線上基金銷售平台)
  • 缺點:手續費高、還要加收信託保管費

還有一項隱含缺點:理專礙於業績壓力,建議投資人申購的不一定是最適合的基金,而是銀行促銷的基金。

4.證券經紀商

券商為了增加營收,業務開始擴張至保險、基金銷售。

  • 優點:已開過證券戶,不用再另外開戶
  • 缺點:基金選擇通常很少、手續費高,可能要加收信託管理費、無基金專業服務

5.保險(投資型保單)

透過投資型保單投資基金,或者投資基金公司(投顧或投信)的類全委帳戶

類全委帳戶:保險公司委託基金公司代為投資,該帳戶的資金只能投資共同基金或ETF
  • 優點:保險結合基金投資,可能有利於高資產人士的資產規劃、不須開戶
  • 缺點:費用高(先扣除保費再申購基金,等於費用被扣兩次)、基金選擇通常少、要加收行政管理費、無基金專業服務

推薦的基金投資管道

綜合上述,獵人比較推薦線上的基金銷售平台,尤其是政府帶頭成立的基富通

其投資的費用低、開戶方便、可選擇的基金又多;至於專業投資服務方面,既然都找到基金探險家的網站了,想必大家都是選擇自己做投資功課的投資人,有時聽從理專的建議,心裡也不一定踏實呢。

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投資ETF的管道

  1. 透過證券經紀商,直接在交易所交易
  2. 銀行
  3. 基金公司(投信)

1.證券經紀商

ETF既然叫做交易所買賣基金,意即可以透過證券經紀商(券商)直接在交易所交易,基本上跟投資股票沒有太大區別。由於其方便性,開了投資股票用的證券戶之後,也可以直接購買ETF,因此這是主流的投資ETF方式

2.銀行

由於ETF是基金的一種,其也可以透過銀行申購。基本上各項條件,與上述申購共同基金的情況差不多。

3.基金公司(投信)

在台灣,可以向發行ETF的投信直接申購(在該投信開戶),不過由於選擇性少,這是很少人選擇的方式。

推薦的ETF投資管道

綜合上述,獵人最推薦直接透過證券經紀商在交易所購買ETF,除了最方便之外,也是投資成本很低的方式。不過,ETF可以分為境內(投信)ETF,以及境外ETF,而境外ETF通常比境內ETF在各個方面都更有優勢(詳情未來會再撰文介紹)。所以如果是想投資ETF的朋友,獵人建議直接購買境外ETF哦。

至於無論最終決定要投資境內或者是境外ETF,獵人之前已經有撰文介紹投資海內外股票的管道及交易成本,歡迎參考股票投資管道&交易成本介紹一文。


(本網站所述之任何內容均不構成對金融商品的投資要約,也不構成對於任何證券的買賣或進行任何交易的投資建議。投資一定有風險、基金有賺有賠、申購前請詳閱公開說明書)

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