沒錢就不要想太多 其實你定期定額就好

(圖片來源：淨空法師)

沒錢魯蛇脫魯第一步 – 你TM要先存錢

現代很多年輕人根本不想要透過理財來規劃未來，因為生吃都不夠了還曬乾，22K是能理尛，什麼工作忙啦、不懂投資啦，沒有錢啦(結果每個人都給我拿最新的iphone)，但其實追究根本，這些其實都是偷懶的藉口，這樣下去我們國家的未來岌岌可危啊，小黑怎能坐視旁觀呢？其實在歐美的成熟市場國家，共同基金是退休規劃的主要理財工具(儲蓄工具)，歐美的大大們常用的作法其實很簡單，其實就是『定期定額』儲蓄計畫，英文為『Reqular Saving Plan』(簡稱RSP)。

這樣的投資方法其實非常簡單，只要追尋以下三個步驟：

1 定期儲蓄 – 為什麼要儲蓄？因為你沒有錢

每個月定期在發薪日後扣款3000-5000元，就能夠開啟一個簡易的定期儲蓄計畫，重點在於強迫自己把錢留下來，藉由投資獲得更高的效益。在台灣投資人可利用定期儲蓄作為投資理財的初步練習，等到行有餘力再加碼每月扣款5000~10000元。(或等老闆加薪…)

2 持之以恆 – 多想兩分鐘 其實你可以不用停扣

投資人開始這樣的儲蓄計畫之後，剛開始幾個月多半能夠堅持扣款，但隨後可能遇到很多外部因素而暫停扣款，之後儲蓄計畫就付諸流水，所以持之以恆很重要。其次、當市場 下跌的時候，有些投資人會因為資產下跌而停扣，這樣的行為是一般人常會發生的事情。切記、定期定額儲蓄計畫，下跌時後不要停止扣款，在價格相對低的時候，一樣的金額，可以買到更多的基金單位數，假以時日價格回來時，你才會有更豐厚的回報！

3 設定停利 – 轉身離開 分手要說出來

投資人如果能夠持之以恆的執行儲蓄計畫，接下來要做的就是設定停利點(20%~30%)，按時停利贖回即可。目前台灣的線上交易平台，普遍都有提供鬧鐘的功能，可以隨時提醒投資人設定的目標報酬率達成了，此時投資人即可贖回帳上獲利、入袋為安。最後、還是要持續自己的儲蓄計畫，回到第一步驟，持續自己的定期儲蓄計畫，如此就能建構自己的第一桶金。

想唬我 股市高點你還想叫我進場？

回顧過去15年台灣加權股價指數表現，2007年金融海嘯前波高點約為9800點，對照現今台灣加權股價指數約10800點相比、增加約10%。如果假設投資人在10年前以9800點的價位買進台灣加權股價指數，持有至今只賺了10%嗎？其實總報酬率高達60%。

台灣加權股價指數走勢圖

資料來源：台灣證券交易所

台灣加權股價指數會依照『股票除權息』而調整指數價格，因為如果把每年的配股配息還原，自2007年的高點買進，持有10年至今，投資人的總報酬其實高達60%，這樣的結果其實也反應股市長期上漲的基本概念，與長期投資的重要性。

台灣加權股價指數(還原權值)走勢圖

資料來源：台灣證券交易所

假如我衰鬼附身 從2007年的高點開始定期定額？

假設投資人從金融海嘯前波高點，2007年10月開始定期儲蓄計畫，我們來看看投資人會有怎樣的心路歷程。

1 懷疑人生：投資人很不幸的，在2007年10月開始定期儲蓄計畫後，馬上遇到全球金融海嘯，即便投資人持續定期定額，在過了1年1個月後，帳上虧損達38%，此時投資人可能會懷疑人生，甚至認為基金定期定額根本是騙人錢的鬼扯蛋。

2 擠出一滴：不過投資人很有毅力的想起小黑上面的定期定額三步驟，『持之以恆』持續堅持自己的定期儲蓄計畫。再過了6個月後，投資人赫然發現自己帳上的投資居然已經由負翻正，而且有了10%的報酬率。

3 覺得可以：在接下來的4~7個月之間，投資人的報酬率會來到20%~30%，整體報酬率也相當接近停利點的設定，堅持至此的投資人便能體會到定期定額、停利不停扣是正確的作法。

如果定期定額是一種舞步，我會叫他「含淚跳恰恰」

綜觀以上一路市場波動心路歷程，投資人只要堅持到底，只需要2年的時間便能達到停利出場點，俗話說：『凡含淚播種、必歡喜收割』，定期儲蓄計畫其實也是如此。

如果你是一個沒錢又懶惰的人，其實你真的不要想太多，定期儲蓄計畫是一個非常簡單的投資方法，無需擇時、亦無需看盤，只要維持投資紀律，時間必然會給你最好的回報。看完今天的投資分析，希望能夠帶給廣大的投資人信心，同時也能理解定期定額是相當適合，一般投資人作為長期規劃的好選擇，希望大家能感同身受，進而相信長期投資的重要性，而不再短視近利囉～